금융도메인 학습
i-ONE 뱅크의 이해
1. 계좌 개설 및 스마트뱅킹 등록절차
2. 상품가입하기
정보보호교육
랜섬웨어
인질의 몸값(Ransom) + 소프트웨어
공격방법
시스템이나 파일을 강제로 암호화
=> 소프트웨어 이용 제한
=> 복구비용 요구
피해대상의 개인정보, 기밀정보 유출=> 불법사이트 공개 등을 통해 더욱 악질적으로 협박
조직화 분업화를 통한 범죄수익 공유
ex) 랜섬웨어 개발자 + 랜섬웨어 유포자 + 협상 전문가 => 피해자 기업
랜섬웨어 감염 예방을 위한 안전한 이메일 필요1. 기업은행 메일은 업무 목적으로만 사용2. 공공기관등의 사칭메일 수신 시 열람 금지3. 당행 고객들에게도 안전한 이메일 사용 안내
예방 : 랜섬웨어 대응시스템 +
이메일 안전이용 6대 수칙
- 이메일 수신 시 발신자 및 제목 확인
- 이메일 첨부파일 실행 및 링크 클릭 시 주의
- SNS 및 정부기관을 사칭하는 협박성 E메일 주의
- 신뢰할 수 없는 사이트 방문 자제
- 파일 공유 사이트에서 파일 다운로드 및 실행 시 주의
- 모르는 사람이 작성한 게시글 및 단축 URL 클릭 금지
스피어피싱
공격방법
- 1. 지인, 업무관계자로 위장. 악성코드가 들어간 문서, 압축파일을 첨부해 e메일 발송
- 2. 파일 실행 시 피해자 몰래 악성코드 설치
- 3. 설치된 악성코드에 의해 피해자 PC에 존재하는 파일을 서버로 전송
- 4. 공격자는 서버에 접속하여 해당 파일을 확인함
예방
- 공공기관이나 거래처에서 발송된 메일도 의심 시 발신자에게 확인
- IBK 웹 메일은 업무용으로 사용
- 발신자가 불분명한 메일은 즉시 삭제
금융용어 해설
수신 : 고객으로부터 돈을 받는 일
여신 : 믿음을 준다, 돈 빌려줌
외환 : 두 주체가 만나지 않고도 돈 주고 받음
1. 현금 VS 대체
현금이란?
- 1) 통화(화폐): 한국은행이 발행한 한국은행권 지폐와 주화(동전) => 현찰
- 2) 화폐를 즉시 교환할 수 있는 어음과 수표
현금거래
- 1) 금융기관에서 입출금 업무 처리 시 통화 및 어음/수표로 거래가 이루어지는 것을 말하며 대체거래와 대비되는 표현
- 2) 현금(통화+어음+수표) 실물을 직접 주고받는 거래
ex) 고객이 통장에서 출금하여 출금한 금액을 입금(송금)하는 것이 아니라 돈(통화)를 직접 가지고 입금(송금)하는 경우
대체거래
- 1) (통장에서) 출금하여 그대로 송금, 입금하는 등 현금을 거치지 않는 거래
- 2) 입출금업무 처리 시 한국은행에서 발행한 지폐, 주화 및 다른 지점이나 금융기관에서 발행한 어음, 수표 등이 개입되지 않는 거래를 말하며 현금거래와 대비되는 표현 -> 현금의 반대말
ex) 은행에서 송금하거나 입금하는 경우 송금할 돈(통화)을 직접 가지고 와서 입금(송금)하는 것이 아니고 통장에서 출금한 금액을 입금하는 것
2. 수표란?
돈을 줄 사람(구매자/수표발행인)이 돈을 받을 사람(판매자)에게 일정한 금액을 조건 없이 지급하겠다고 발행하여 그 지급을 금융기관에 부탁하는 증서 (유가증권)
수표의 지급제시기간
- 발행일로부터 10일간(발행일 포함 11일)
자기앞수표
- 1) 발행인과 지급인이 동일금융기관인 수표
- 2) 수표금을 발행금융기관 별단예금에 입금해두었다가 소지인이 제시하면 해당금액 지급
(정액권 : 수표상에 금액이 인쇄되어 있는 수표 / 일반권 : 고객이 원하는 금액을 발행할 수 있는 수표)
기타 수표
- 가계수표 : 가계당좌예금을 개설한 예금주가 본인의 신용으로 발행하는 수표
- 당좌수표 : 당좌예금을 개설한 예금주가 본인의 신용으로 발행하는 수표
3. 어음이란?
약속어음이란?
- 1) 돈을 줄 사람 (구매자 / 어음발행인) 이 돈을 받을 사람(판매자)에게 일정한 금액을 정해진 날에 조건없이 지급하겠다고 약속하는 뜻을 기재하여 발급해주는 증서
- 2) 당좌예금을 통해 지급이 이루어지며 발행 당시에는 당좌예금에 어음해당액을 입금하지 않아도 되지만 지급기일(만기일)까지 발행한 어음 해당액을 당좌예금에 입금하여야 함
4. 전표란?
고객의 요청사항이나 금융기관내부의 자금변동내역을 기록하거나 계산하기 위한 거래장으로 가장 기본적인 금융거래장부
전표의 종류
- 입출금 전표, 외화예금 전표 등등
5. 고객
개인
- 자연인 / 주민등록번호로 고객번호 부여
개인사업자
- 1) 회사 등의 법인을 설립하지 않고 개인과 사업체가 하나의 일치된 실체로 인정받는 사업형태 -> 대표자 개인이 주체
- 2) 사업과정에서 발생한 소득과 부채가 모두 개인의 명의 -> 개인이 모두 결정 & 책임
- 3) (수신거래방법) 주민등록번호를 기본으로 하고 사업자 번호를 추가로 입력
- 4) 사업자 번호로 고객번호 부여
법인
- 1) 별도로 법인격을 부여받는 법인이 주체 -> 사업자와 법인이 분리된 실체
- 2) 사업과정에서 발생한 소득과 부채가 모두 법인에 귀속 -> 법적 책임도 어느정도 제한이 있을 수 있음
6. 원천징수
원천징수란?
조세를 징수하는 방법의 하나로 본래의 '납자의무자'로 하여금 자신의 세금을 직접 납부하게 하지 아니하고 납세의무자의 과제표준에 속하는 소득 또는 수익이 되는 금품을 지급하는 자가 소정의 방법으로 계산된 세금 상당액을 징수하여 국가에 납부하는 제도
- 1) 원천징수 의무자 : 원천징수하는 은행
- 2) 납세의무자 : 예금주
7. 중소기업금융채권 ( = 중금채 )
- 1) 중소기업금융채권은 안정적 중장기자금을 확보, 경제규모 확대에 따른 중소기업의 자금수요에 능동적으로 대처하기 위하여 국책은행인 기업은행이 발행하는 채권
금융채 - 금융기관이 장기융자를 위한 재원조달을 위하여 발행하는 채권
산업금융채권(산금채), 중소기업금융채권(중금채)등 - 2) 예금자 보호 대상 제외 상품
- 3) 예금보험료 및 지급준비율 차감하지 않기 때문에 상대적으로 높은 금리 제공 가능
- 4) 장기대출 재원조달을 위해 중소기업은행법에 의해 당행이 발행한 채권 -> 실질적 보호대상 예금과 같음
8. 전자금융
전자금융이란?
- 1) 은행의 금융서비스 전달채널을 전자화한 것으로 이를 통해 은행은 서류와 현금을 직접 이동시키는 대신 전자정보의 교환만으로 금융거래를 제공할 수 있음
- 2) 종류 : 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 텔레뱅킹 등
- 3) 은행은 점포나 창구직원을 통하지 않기 때문에 비용절감이 가능하며, 고객은 은행에 방문해야하는 노력을 줄일 수 있음
- 4) 스마트폰 보급률이 높아짐에 따라 모바일뱅킹 이용률이 급격하게 증가하고 있으며 보안을 위해 OTP발생기와 씨크리트 카드 사용이 필수적임
9. 응당일
예금신규일, 이자기일 등과 동일한 매월의 특정일에 해당하는 날
ex. 2019.10.1 방문하여 매월 30만원씩 입금하는 1년 만기의 정액적립식 정기적금을 가입하는 경우 신규 다음날부터 매월 입금해야 하는 일자는 1일이 되는데 이처럼 신규일과 같은 일자(날짜)를 응당일이라고 함
10. 중요용지 / 용도품
중요용지 ( 잃어버리면 큰일!!! )
- 1) 정의 : 사용목적을 달리하여 외부에 유출되었을 경우 직접, 간접적으로 당행에 손해를 끼치고 공신력을 잃게 하는 어음, 수표, 채권, 통장, 증서 및 기타 이에 준하는 것
- 2) 각 부점 중요용지는 서무계 보관 중요용지, 창구 보관 중요용지로 구분
- 3) 모든 중요용지는 식별번호 부여 -> 번호를 통해 관리, 조회 가능
용도품
- 1) 소모품 -> 외부 반출에 대한 제한은 없으나 무분별한 반출은 자제
- 2) 전표, 은행거래서 등의 양서식은 대부분 용도품 -> 사용제한 없음
11. BPR ( Business Process Reengineering )
비용, 품질, 서비스, 속도와 같은 핵심적 부분에서 극적인 성과를 이루기 위해 기업 업무 프로세스를 기본적으로 다시 생각하고 근본적으로 재설계하는 것
행내 BRP시스템
- 1) 목적 : 단순업무 간소화 및 자동화
- 영업점 업무량 증가에 따른 직원의 업무부담 경감
- 업무 프로세스 개선을 통한 고객중심의 영업활동 기반 마련 - 2) 운영 : 서류, 전표의 본부집중(프로세스 혁신부)
- 서류 전표 이미지 스캔 / 실물보관
- 매영업일 서류관리시스템을 통해 발송